Časté dotazy

Jedná se o efektivní řešení peněžních toků Vaší společnosti, zejména když pracujete s odloženou splatností, kterou dnes vyžaduje většina odběratelů. Factoring Vám nabízí možnost využít prodlouženou platební podmínku jako výhodu před konkurencí. Další výhodou je, že při využití pojištění je riziko nezaplacení odběratele kryto do výše 85 % až 90 % pohledávky. V neposlední řadě ušetříte náklady na administrativu, neboť správu, upomínání a případně i vymáhání pohledávek za Vás ve spolupráci s pojišťovnou přebíráme my.

Standardně pro obchodní a výrobní firmy od menších po korporátní, s pravidelnými opakovanými dodávkami několika stálým odběratelům, se splatností od 30 do 120 dnů (výjimečně i delší) a s ročním obratem na factoringovém účtu ve výši alespoň 10 milionů korun. Obrat s jedním odběratelem by neměl být vyšší než 30 % celkového objemu spolupráce, neměly by existovat vzájemné zápočty a fakturace nemůže být zálohová. Společnost by měla mít alespoň roční historii a uspokojivou finanční situaci.

Když dodáváte zboží nebo služby na otevřený účet v tuzemsku. Jedná se o účinný nástroj k vylepšení peněžních toků a ke snížení rizika nezaplacení odběratelem.

Když vyvážíte zboží nebo služby na otevřený účet v zahraničí. Stejně tak jako v případě tuzemského factoringu se jedná o účinný nástroj k vylepšení peněžních toků a ke snížení rizika nezaplacení odběratelem. Díky členství v mezinárodní síti Factors Chain International (FCI) zajišťujeme exportní factoring na nejvyšší možné úrovni. V případě nezaplacení zahraničním odběratelem svým klientům uhradíme plnou výši hodnoty faktury.

I na to jsme připraveni. Naši vysoce specializovaní pracovníci klientského servisu pro export komunikují s odběratelem, s factoringovou společností v zahraničí, upomínají, inkasují a spravují pohledávky našich klientů.

Když nakupujete zboží či služby u zahraničního dodavatele na otevřený účet s delší platební podmínkou (30 až 90, výjimečně 120 dnů).

Jedná se o financování, správu, inkaso, případné upomínání odběratele nebo pojištění pohledávek. Můžeme převzít riziko nezaplacení odběratelem jak v tuzemsku, tak v zahraničí. Díky našemu členství v mezinárodní síti Factors Chain International (FCI) v případě exportního factoringu až do 100 % nominální hodnoty pohledávky.

Klient dodá zboží nebo poskytne služby svému odběrateli. Na faktuře, jejíž jedno vyhotovení získává odběratel a druhé současně my, uvede tzv. cesní klauzuli (postupní doložku), která informuje o postoupení pohledávky a směrování platby odběratele na účet factoringové společnosti. Klientovi vyplatíme tzv. předfinancování zpravidla ve výši 70 % až 90 % nominální hodnoty pohledávky. Zbylá část pohledávky je vypořádána po zaplacení odběratelem.

Díky našemu zkušenému klientskému servisu, telefonnímu centru a propracovanému systému jsme schopni odběratele upomínat jak písemnou tak telefonickou formou.

V takovém případě je důležité, jaká forma spolupráce je nastavena. U regresního factoringu je pohledávka po uplynutí regresní doby (standardně 90 dnů po splatnosti) postoupena zpět na Vaši společnost (nedohodneme-li se na pokračování vymáhání). Pokud jsou pohledávky zajištěny pojišťovnou, nebo jsou odkoupeny naší společností bezregresně, pak bývá Vaše riziko zajištěno do předem dané výše, zpravidla do 85 % až 90 % nominální hodnoty pohledávky, výjimečně až do výše 100 %.

Ano, ve spolupráci s útvarem risku Komerční banky a u bezregresní formy factoringu také ve spolupráci s pojišťovnou.

Pro Vaše odběratele se změní způsob placení. Budou jej realizovat na účet factoringové společnosti. Stejně tak jí budou hlásit případné obchodní spory, reklamace a obdržené dobropisy.

Prověříme možnost pojištění odběratele u některé z pojišťoven, která v případě platební neschopnosti nebo platební nevůle odběratele kryje riziko do výše 85 % až 90 % hodnoty pohledávky.

Lze začít právě teď a on-line. Můžete vyplnit kontaktní formulář, do kterého uvedete, co Vás z oblasti factoringu zajímá. Rovněž je možné do formuláře Žádost o factoring, který najdete v sekci „Ke stažení“ doplnit základní údaje o Vaší společnosti a o jejích odběratelích. Informace zašlete ideálně přímo na adresu našeho obchodního manažera, který má na starost Váš region. Ten s Vámi dohodne osobní jednání, na kterém Vám přiblíží princip factoringu, zodpoví Vaše dotazy a nabídne Vám službu přizpůsobenou Vašemu specifickému obchodnímu případu.

Smlouva je uzavřena na dobu neurčitou s oboustrannou výpovědní lhůtou 1 měsíc.

Po podpisu factoringové smlouvy je možné okamžitě začít postupovat nové pohledávky. Za předpokladu splnění příslušných náležitostí vyplácíme finanční prostředky do tří pracovních dnů. Obvykle jsou na účet klienta připsány do druhého dne, má-li účet vedený u Komerční banky, lze je připsat i týž den.

Takzvané předfinancování se pohybuje mezi 70 % a 90 % hodnoty faktury.

Po připsání platby odběratele na účet Factoringu KB, případně když nastanou podmínky, za kterých jsme povinni klientovi zaplatit bez ohledu na platbu od odběratele. Z této platby (tzv. dofinancování) si započteme poplatky dle factoringové smlouvy.

V případě regresního factoringu bývá standardně k zajištění využívána směnka. U ostatních produktů další zajištění nebývá požadováno.

Náklady jsou závislé na rozsahu služeb, které klient požaduje. Standardně se skládají ze dvou složek. Je to factoringový poplatek (provize), tj. náklady na celkovou administrativu a správu pohledávek, a úroky, tj. roční úrok z financované částky. Obě položky se vyjadřují v procentech. Do celkové ceny je třeba započítat i případné poplatky dle sazebníku, např. poplatek za internetovou aplikaci eFactoring nebo bankovní poplatky. Celkový náklad se zpravidla pohybuje v rozpětí od 1 % do 2 % z factoringového obratu.

Výhodou factoringu oproti úvěru není pouze operativnost, s jakou svým klientům můžeme poskytnout rychlé financování. Jeho samozřejmou a nedělitelnou součástí jsou zejména služby. Je to správa pohledávek, inkaso, upomínání odběratelů a hlavně možnost pojištění pro případ jejich platební neschopnosti nebo nevůle.

Pro klienty je připravena možnost postupování pohledávek prostřednictvím špičkově zabezpečené internetové aplikace eFactoring. Tato forma urychluje financování a zároveň snižuje administrativní zátěž.

Ano, vše probíhá v aplikaci eFactoring, která je non-stop přístupná pomocí certifikátu a hesla. Umožní Vám kontrolovat postoupené pohledávky, platby od Vašich odběratelů, výši Vašich limitů financování vůči jednotlivým odběratelům, jednoduše získávat veškeré potřebné informace.

Protože od svého založení v roce 1997 naše společnost nasbírala mnoho zkušeností na domácím i zahraničním trhu a patří mezi přední factoringové společnosti. Od počátku patří do Finanční skupiny Komerční banky jako její 100% dceřiná společnost a od roku 2002 též do skupiny Société Générale (SG). Spolupráce napříč skupinou v tuzemsku i v zahraničí mu poskytuje velkou konkurenční výhodu. Velmi úzce spolupracujeme s Komerční bankou např. v oblasti řízení rizik. Další silnou stránkou je členství Factoringu KB v jedné z největších sítí factoringových společností na světě Factors Chain International (FCI) s více než 200 členy ve více než 60 zemích světa. Factoring KB je navíc jedním ze zakládajích členů Asociace factoringových společností v České republice a také členem České leasingové a finanční asociace.